野蛮生长下的消费金融 汇联易家的突围和创新


  
消费金融接力P2P风口起飞 盈利前景可观

    2015年,P2P行业大退潮,随之而起的是消费金融接力P2P成为新风口。

    2016年底,在银行业例行新闻发布会上,银监会非银部主任毛宛苑披露, 截至2016年9月末,消费金融公司全行业资产总额1077.23亿元,贷款余额970.29亿元,平均不良贷款率4.11%,贷款拨备率4.18%; 2016年前三季度累计实现净利润8亿元。 而在此前招商证券发布的一份消费金融行业报告显示,消费金融公司的净利润在金融子行业中鹤立鸡群,且处于高速增长阶段。

    专家分析,消费金融机构能够保持良好的盈利能力是有路径可循的。 一方面是它们拥有较低的资金成本。虽然这些机构不能直接吸收存款,但是资金来源主要是同业拆解、股东资金、资产证券化等等,成本要远低于P2P通过理财端吸收资金的成本。 另一方面则是较高的风控标准。由于消费金融对风控标准的要求更为严格,所以往往他们会抓住市场相对优质的一批客户,甚至与线下机构合作进行“驻店模式”,在市场增长方面进入加速期。

    接下来,随着政策的放宽,将会有越来越多的消费金融机构获得牌照,市场竞争越来越激烈,对消费金融公司在风控、资金成本上、合规、品牌效应等方面将是严厉的考验。

警惕“风口”陷阱 提高风险识别能力

    有观察人士认为,从P2P风口到消费金融风口,就像当年的小贷公司密集转战P2P一样,本质上是一次金融服务提供商的迭代。眼下的消费金融还在风口,诸多平台都渐渐有了风光的成绩,但如果不及时革新、解决行业内生问题、储备足够的“粮饷”,从风口跌落时的狼狈也并不遥远。

    国泰君安证券分析员表示,目前消费金融正处于产业发展的早期,主要需要警惕的风险有几个方面,一方面,消费金融政策监管还不完善,未来行业监管收紧都有可能对公司创新业务发展产生冲击。其次,目前市场参与者的主营业务及创新模式均有差异,风险控制、经营层面的经验及能力的缺失,可能会给企业未来发展带来风险。最后,恶性企业违规违法带来投资者对行业信心的下降,及用户层面接受度的下降。

    面对消费金融热,有从业者在接受媒体采访时表示,“风控能力是消费金融公司建设的重中之重,怎么去识别客户?怎么去挖掘一些高价值的客户、并不被一些坏客户给咬到?是消费金融决胜未来的决定因素。”

汇联易家创新消费金融体验 多场景搭建严格风控体系

    据悉,在消费金融风口下,地产金融服务商、香港上市公司汇联金融(HK 8030)旗下的互联网消费金融业务发展迅猛,其互联网消费金融综合服务平台汇联易家在过去的一两年间快速完成了多场景的搭建,不断完善大数据征信系统,建设金融科技,提高风控能力。目前,汇联易家下的汇生活以主打社区消费金融为主,与碧桂园、雅生活、彩生活、恒腾蜜家、长城物业、鼎峰物业等知名开发商旗下的物业公司展开合作,共同服务逾800万用户。

    汇联易家总裁郭馨孺女士指出,汇联易家从场景、数据、风控等多方面入手,不断完善平台的产业链闭环和产业生态建设,目前与京东、乐视、驴妈妈、百斯特邮轮、中国电信、中国国旅、过家家、康佳等跨界服务商合作,服务覆盖装修、家居、家电、汽车、日百、旅游、医美、教育等8大消费场景。

    据艾瑞咨询公布的一份消费金融报告称,2014-2017年中国消费信贷规模依然将维持20%以上的复合增长率,预计2017年消费信贷规模将超过27万亿元。面对巨大的市场机遇,汇联易家将迎风而上,大力创新消费金融服务,发扬普惠金融理念。